Nie tylko wysokość zarobków – co jeszcze wpływa na zdolność kredytową?
Na podstawie zdolności kredytowe bank określa, jaką kwotę oraz czy w ogóle może pożyczyć konkretnemu klientowi pieniądze. Jest to analiza ryzyka niewypłacalności. W ten sposób instytucje finansowe zabezpieczają się przed potencjalnymi problemami z wyegzekwowaniem należności.
Przy obliczaniu zdolności kredytowej brana jest pod uwagę wysokość zarobków. Inne czynniki, które mogą na nią wpływać w mniejszym lub większym stopniu, to:
- wiek kredytobiorcy,
- wykonywany zawód,
- staż zatrudnienia,
- źródło dochodów,
- liczba osób na utrzymaniu,
- wydatki gospodarstwa domowego,
- wysokość aktualnych zobowiązań,
- dotychczasowa historia kredytowa.
Każdy bank może stosować własne zasady ustalania zdolności kredytowej. Oznacza to, że jeśli otrzymałeś odmowę przyznania kredytu lub jest on zbyt niski, spróbuj złożyć wniosek w innej placówce.
Wysokość zarobków a zdolność kredytowa
Im wyższe zarobki, tym większa szansa na otrzymanie kredytu hipotecznego w odpowiedniej wysokości, która pozwoli ci kupić wymarzone mieszkanie. Minimalne wynagrodzenie za pracę w 2025 r. wynosi 4 666 zł brutto, czyli 3 510,92 zł netto. Klasa średnia w Polsce zarabia w przedziale ok. 4 800 – 13 000 zł miesięcznie.
Jeśli chcesz obliczyć swoją zdolność kredytową, możesz skorzystać z kalkulatorów, które znajdziesz w sieci. Pamiętaj jednak, że są to tylko symulacje, a w rzeczywistości w każdym z banków możesz otrzymać inną kwotę kredytu. Jeśli chcesz mieć pewność, co do swojej zdolności kredytowej, udaj się do wybranej placówki, gdzie doradca przeanalizuje twoją sytuację finansową.
Poniżej znajdziesz kilka przykładowych symulacji, które pozwolą ci dowiedzieć się, jakie mieszkanie w Krotoszynie jest w zasięgu twoich możliwości.
Symulacja 1.
Pani Anna jest zatrudniona na podstawie umowy o dzieło. Jej miesięczny dochód to ok. 10 000 zł. Nie ma innych osób na utrzymaniu, a jej wydatki domowe to 500 zł. Raty kredytów to 1 000 zł, a limity na kartach wynoszą 2 000 zł. Kredyt hipoteczny planuje spłacać przez 35 lat. Jej zdolność kredytowa to ok. 775 000 zł.
Pani Anna z taką zdolnością kredytową ma duży wybór mieszkań w Krotoszynie. Może pozwolić sobie na zakup nowoczesnego 3-pokojowego mieszkania z tarasem i garażem w centrum miasta, które dotychczasowy właściciel sprzedaje za 539 000 zł (ogłoszenie aktualne na dzień 06.05.2025 r.). Taka zdolność kredytowa pozwala także nabyć nowy apartament o powierzchni 100 m2 z tarasem w nowoczesnej inwestycji Botanica Residence, który kosztuje 768 922 zł (ogłoszenie aktualne na dzień 06.05.2025 r.).
Symulacja 2.
Pan Jan jest zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas określony, która wygasa w sierpniu 2032 r. Zarabia 8 000 zł miesięcznie i ma 1 osobę na utrzymaniu. Wydatki domowe to 500 zł, a raty innych kredytów 300 zł. Kredyt hipoteczny planuje spłacać przez 30 lat. Jego zdolność kredytowa to ok. 260 000 zł.
Pan Jan powinien się zainteresować ogłoszeniem o sprzedaży 2-pokojowego mieszkania o powierzchni 36 m2 z rynku wtórnego, które kosztuje 254 999 zł (ogłoszenie aktualne na dzień 06.05.2025 r.). Ciekawą propozycją jest także 2-pokojowa nieruchomość w centrum o powierzchni 31 m2, które kosztuje 215 000 zł (ogłoszenie aktualne na dzień 06.05.2025 r.).
Symulacja 3.
Pan Miłosz pracuje na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Jego zarobki to 11 000 zł miesięcznie. Ma na utrzymaniu 2 osoby. Miesięczne wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego to 800 zł oraz 500 zł limitów na kartach. Swój kredyt hipoteczny planuje spłacać przez 35 lat. Jego zdolność kredytowa to ok. 1 067 000 zł.
Wysokie zarobki oraz stabilne zatrudnienie stawiają Pana Miłosza w świetnej pozycji i dają dużą wiarygodność w oczach banku. Na korzyść przemawia brak innych zobowiązań kredytowych i niskie limity na kartach. Z tak wysoką zdolnością kredytową może pozwolić sobie na zakup przestronnego apartamentu w centrum Krotoszyna lub komfortowego domu.
Chcesz zmienić warunki swojego kredytu? Pomyśl nad jego przeniesieniem!
Znalazłeś atrakcyjniejsze warunki kredytowe lub zależy ci na bardziej elastycznej spłacie zobowiązania? Pomyśl nad przeniesieniem pożyczki do innego banku. Takie rozwiązanie jest korzystne, gdyż pozwala m.in. obniżyć wysokość comiesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu spłaty. Aby można było skorzystać z tego rozwiązania, trzeba mieć m.in. dobrą historię kredytową oraz odpowiednią zdolność kredytową. Ciekawe informacje na temat przeniesienia kredytu znajdziesz pod adresem: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/przeniesienie-kredytu-do-innego-banku/.
Wysokość zarobków ma duży, ale nie decydujący wpływ na to, czy uda ci się uzyskać kredyt hipoteczny. Warto z odpowiednim wyprzedzeniem zadbać o swoją zdolność kredytową, aby była ona na właściwym poziomie.
